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2014年10月2日 星期四

【閱讀書摘】貸款五百萬元的人、貸款一百萬元的人,哪個會出包?



你猜誰存得比較多?:資深銀行員才知道的25個致富內幕

お金が貯まるのは、どっち!?

  • 作者: 菅井敏之
  • 譯者:俞姵箖
  • 出版社:先覺

貸款五百萬元的人、貸款一百萬元的人,哪個會出包?

現在,你的貸款有多少?房屋貸款還有多少沒繳清?汽車貸款?手機貸款是否還沒繳清?從這裡就可以看出哪些人會因為貸款,導致自己的人生出包。

在銀行員時代,我就看過很多人因為無法償還借款,最後淪入破產的下場。事實上,之所以出包的原因不在借貸金額的多寡,而在借貸的款項。

即使因為房貸向銀行借五百萬元、分二十年償還,每個月負擔約三萬元,這種情況並不會讓雙薪家庭陷入經濟困境。



但是十萬元、二十萬元、五十萬元之類的卡債,還有同時向好幾家銀行借貸,由於利息高,每個月要繳納的金額很容易就飆到五萬元。

即使借貸總金額是一百萬元,但因為借貸款項眾多,每個月手頭的現金吃緊。結果很多人就是因為無法負擔而出包。

這類信用貸款大都是為了生活所需的資金,例如購買高價的教材、汽車才去申辦的貸款。

就是為了填補生活資金的缺口,才會去借錢,但是為了負擔這筆卡債,又另外再申辦一項信用貸款,而開始陷入惡性循環。

信用貸款的問題在於償還期限。相對於房貸期限是二十年、三十年,信用貸款的期限幾乎只有一到五年,加上利息高,因此每個月繳納的金額就變很多。

我接觸過的個案,有好幾次都讓我覺得:「只有這點收入的人,要借這麼多錢,肯定會出包!」

惡性循環的借貸,終究會跌入谷底

即使被房屋貸款、汽車貸款綁住,但小孩的學費還是得付,還有保險費也得繳。於是每個月五萬元一下子就沒了,而且只要薪水一入袋,馬上被卡債吃光光,每個月都變月光族。

應該從基本面控制開支,但只想到借錢,為了要填補每個月生活費的缺口,又再去借錢、越陷越深。

這就像在傷口上拚命貼OK繃。

由奢入儉難,過著高水準生活的人,很難降低標準,改變闊綽的生活形態。

但是如果想到自己跟家庭,就要有勇氣去降低生活水準。不這樣做的話,就會陷入沉淪的地獄裡,甚至被逼到落跑、有家歸不得,下場更悲慘。

請勿為了填補生活費,增加借貸款項,不能靠借貸來解決問題,而是要努力刪減支出。
答案
即使借貸五百萬元,
但只要是以房貸為主的「優質借貸」,也不會出包。
出包是因為借貸款項,
只要款項一多,即使十萬元、三十萬元的借貸,
都會讓自己破產。

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