【閱讀書摘】大型行庫、信用合作社，開戶要選哪個？

你猜誰存得比較多？：資深銀行員才知道的25個致富內幕

お金が貯まるのは、どっち!？

• 作者： 菅井敏之
• 譯者：俞姵箖
• 出版社：先覺

大型行庫、信用合作社，開戶要選哪個？

將來，你要步上哪種人生大道？

可能根本沒有人了解這個問題。

但還是想多留給自己一些人生的選項。

「這輩子就只能待在這家公司⋯⋯」這種無可奈何的結果讓人生變得索然無味。

將來說不定想獨立創業。
將來說不定想買房子。
將來說不定想生三個小孩。
將來說不定想買高檔車。



屆時想擁有選擇權，就必須有錢，這時候最重要的就是想清楚在哪家銀行開戶。

想要創業，就得從銀行借錢，籌措事業資本。

但遺憾的是，只要不是有頭有臉的人，不會成為大型行庫的貸款對象。我從三井住友銀行退休後，為了開創自己的事業，想要開設公司帳戶，卻碰到麻煩。因為沒有營業辦公室的租賃契約，所以被要求出示住家的不動產證明。即使曾經在銀行上班，我還會遭受如此待遇。

因為光是開戶就要大費周章，被當成微型法人的小型企業，想要從大型行庫獲得創業資本的融資，難上加難。所以最好一開始就打消與大型行庫打交道的念頭吧。

房屋貸款也一樣。

大企業員工與公務員等這種將來生活穩當的人，可以借到錢，但是對中小企業員工或自由業者，貸款審查就嚴格多了。

所以有絕對要善加利用的銀行，也就是我一直強調的信用合作社。

願意對微型法人提供融資，幾乎都是地方的信用合作社。信用合作社有協助地方發展的任務，因此像地方商店街這類小商店或一人公司，都是他們的主要客戶。所以想開創新事業的時候，地方的信用合作社就是你的助力。

對房屋貸款的審查也一樣。對大型行庫來說，「儲蓄習慣有信用」的方法，效果其實有限。

儘管大型行庫對大企業員工或公務員都很客氣，對中小企業員工與自由業者非常嚴苛。

反之，對信用合作社採取「腳踏實地作戰法」就可以發揮效果。信用合作社當然想把錢借出去，因為這是賺利息的生意，因此被大型行庫拒絕的客戶，就要吸收他們，轉換成自己的客戶。

也就是說，信用合作社會借錢給腳踏實地的「信用之人」。

為了保留人生的選項，請把信用合作社當成你的主要交易銀行，把薪水匯入他們的戶頭，並不斷存錢，肯定對你的將來有幫助。

信用合作社把你當成國王來伺候

在信用合作社開立薪資轉帳戶，還有其他好處。

對信用合作社來說，只要有一定的存款金額，就是他們的好顧客，若是定期往來，甚至還有專人為你服務。

但是在大型行庫戶頭裡，除非金額相當高，不然不但沒有專人服務，也不會有特別待遇。

哪家銀行容易借得到錢？
哪家銀行提供貴賓級的服務？

從這種角度來判斷，信用合作社占了壓倒性的上風。

除了中小企業員工，即使現在服務於大企業，一旦將來想換工作或創業的人，最好也在信用合作社開戶，而且要從現在開始就「存信用」（每個月存錢）。

在信用合作社與大型行庫分別開戶

信用合作社也有缺點，即便有網路銀行，也無法像大型行庫那麼便利，而且分行數量少，若要處理一般的存款、提款，還真有點不方便。

至於大型行庫，分行遍布全國，所以方便存款、提款。

還可以透過網路匯款。

而且有投資基金等金融商品一應俱全。

因此我推薦的方法就是「薪資轉帳戶」，在信用合作社開戶，緊急需要提款時，就在大型行庫開立備用戶頭，也就是各別開立一個帳戶。

歸納如下：

信用合作社：開立「薪資轉帳戶」，每個月存錢，公共支出、信用卡支出全部從這個戶頭提領。

大型行庫：急需時，可立即提領現金的備用帳戶，在戶頭裡存著一筆三萬或五萬元的金額，一旦提領之後，就再存款補足。

這樣就可有效利用這兩種銀行的優點，在信用合作社累積信用的同時，還可隨時善用大型行庫的便利性。

我經常看到許多人同時擁有兩家大型行庫的金融卡，但這根本毫無意義。若是要求便利性，只要有其中一家銀行的金融卡就足夠，想要靠「腳踏實地作戰法」來累積大型行庫對你的信用度，其實困難重重。

還有，以郵政銀行（郵局）搭配大型行庫也沒有意義，因為不管是郵政銀行或大型行庫，兩者的特色在於「便利性」，所以變成重複擁有同性質銀行的戶頭而已。
信用合作社搭配大型行庫，或信用合作社搭配郵政銀行，才有戰略價值。

答案
在信用合作社開立「薪資轉帳戶」，
在戶頭裡存錢、累積信用。
至於大型行庫或郵政銀行的戶頭，則用於緊急提領現金。